Las matemáticas dicen avalancha. La psicología dice bola de nieve. Aquí te explicamos cómo elegir, con números reales.
El método de la avalancha (la APR más alta primero)
Paga los mínimos de todo, destina cada dólar extra a la deuda con la tasa de interés más alta. Matemáticamente óptimo: pagas el menor interés total. Ejemplo: una tarjeta de crédito de $4,200 con un 22.9% de APR y un pago mínimo de $120 cuesta aproximadamente $2,800 en intereses y tarda 58 meses en liquidarse. Si añades $200/mes extra, se salda en 15 meses.
El método de la bola de nieve (el saldo más pequeño primero)
Ataca primero el saldo más pequeño, independientemente de la tasa. Pagas algo más de intereses en general, pero obtienes victorias temprano, y las investigaciones sobre el pago de deudas muestran consistentemente que las personas que ven un progreso temprano tienen muchas más probabilidades de terminar.
¿Cuál deberías elegir?
Si tu deuda con la APR más alta también es grande y desmoralizante, la bola de nieve. Si eres del tipo que abre una hoja de cálculo semanalmente y confía en las matemáticas, la avalancha. La respuesta honesta: el método al que te aferrarás es el más rápido.
Calcula tus propios números
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